Für den Erfolg benötigen Jungunternehmer nicht nur ausreichend Startkapital, sondern müssen auch langfristig denken und für den Notfall vorsorgen, um das Unternehmen oder die Familie abgesichert zu wissen.

Der heutige Artikel ist ein Gastbeitrag und widmet sich der ungern gestellten aber nicht unwichtigen Frage, wie Selbstständige für den "Fall der Fälle" vorsorgen können - d.h. wie eine vernünftige Absicherung aussehen kann.

Bei den Überlegungen, wie eine solche Absicherung aussehen soll, bieten sich z.B. Kapitallebensversicherungen und Risikolebensversicherungen an. Sie schützen zuverlässig vor finanziellen Notsituationen, dennoch unterscheiden sie sich in verschiedenen Punkten.

Unterschied zwischen Kapital- und Risikolebensversicherungen

Bei der Kapitallebensversicherung wird über einen bestimmten und festgesetzten Zeitraum ein Kapital angespart. Sollte der Jungunternehmer vor Ablauf der Laufzeit versterben, so erhält die zuvor eingetragene begünstigte Person die Summe, die bis zu dem Zeitpunkt angespart wurde plus Zinsen. Wählbar sind dabei Auszahlungsformen wie Barauszahlung der Gesamtsumme als Einmalzahlung oder aber monatliche Auszahlungen, die als eine Art Rente an die begünstigte Person temporal geleistet wird.
Eine Risikolebensversicherung dient überwiegend der Absicherung von finanziellen Belastungen. Hier können gegen geringe Monatsbeiträge beispielsweise das Existenzdarlehen, Kredite für Firmenausstattungen oder Firmenfahrzeuge abgesichert werden. Angespart wird bei der Risikolebensversicherung nichts, sondern es handelt sich dabei um eine feststehende Versicherungssumme.

Im Gegensatz zur Kapitallebensversicherung werden bei der Risikolebensversicherung am Ende der Laufzeit keine Ansparungen ausbezahlt. In der Regel erfolgt die Auszahlung an das kreditgebende Institut, um so laufende Kredite oder Darlehen abzulösen. Sie dient der Deckung von Krediten und Darlehen, sodass im Falle Ihres Ablebens als Jungunternehmer die erbberechtigten Personen nicht mit Schulden aus dem Unternehmen belastet werden.

Übersteigt die Summe der Risikolebensversicherung die Schuldensummen, so ist eine Auszahlung an Hinterbliebene dennoch zulässig, wenn diese als Nachlassempfänger in der Police eingetragen ist.

Eine Risikolebensversicherung eignet sich besser für Jungunternehmer

Aufgrund der geringen monatlichen Beitragszahlungen bleibt Ihnen als Jungunternehmer mehr Eigenkapital zur Verfügung, als bei einer vergleichsweise teuren Kapitallebensversicherung. Mit nur ein paar Euro können Sie eine Risikolebensversicherung abschließen und vorhandenes Privatvermögen idealerweise in Ihr Unternehmen investieren. Denn ein gut florierendes Unternehmen eignet sich zum Erwirtschaften von Vermögen zur Alters- beziehungsweise Notfallvorsorge besser, als eine Rendite aus der Kapitallebensversicherung.

Im direkten Vergleich zwischen den beiden Lebensversicherungen ergeben sich zahlreiche Vorteile der Risikolebensversicherung:

Flexibilität durch Anpassung an die finanzielle Situation
kostengünstige Prämien
kürzere Laufzeiten
vorab festgesetzte Absicherungssumme im Todesfall des Versicherungsnehmers
keine Steuerpflicht von Zinseinkünften.

Weitere Vorteile und Hinweise bieten alle Versicherungsträger (z. B. die Allianz) auf ihrer jeweiligen Homepage an.

Wichtige Punkte einer Risikolebensversicherungspolice

Bei dem Abschluss einer Risikolebensversicherung ist zu beachten, dass die Versicherungssumme die bestehenden Kredite und Darlehen abdeckt. Reduzieren Sie die Schuldensummen, ist es ratsam eine Bezugsperson in die Police eintragen zu lassen, falls Überschüsse nach Abzug der Schuldensumme anfallen.

Zudem sollte eine Anpassung der Versicherungssumme jederzeit möglich sein. Ein verschwiegenes Gesundheitsproblem könnte im Todesfall die Auszahlung der Versicherungssumme verhindern. Hier ist auf wahrheitsgemäße Gesundheits-Angaben zu achten. Außerdem sollte Ihre Police der Risikolebensversicherung auch alle möglichen Todesformen beinhalten, wobei Suizid grundsätzlich die Zahlungspflicht ausschließt.

Eine Risikolebensversicherung ist die optimale Absicherung für den Notfall

Geringe Kosten bei hoher Versicherungssumme, unkomplizierte Anpassungen an die finanzielle Situation und klare Versicherungsbedingungen sichern Ihre Familien oder Geschäftspartner mit der Risikolebensversicherung optimal im Todesfall ab. Die Vorteile überzeugen gegenüber denen einer Kapitallebensversicherung und erlauben jedem Jungunternehmer, günstigere und lukrativere Altersvorsorgen abzuschließen und dennoch im Todesfall sich der Schuldentilgungen sicher zu sein.